近日,浙江绍兴警方捣毁了一个用“裸贷”手段进行诈骗的套路贷犯罪团伙,该团伙从选择目标到实施诈骗,有着完整的套路。目前,3名主要犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪、诈骗罪、催收非法债务罪已被警方采取刑事强制措施。警方介绍,嫌疑人团伙在受害人无法偿还贷款及利息的时候,提供“过桥贷款”“以贷养贷”等方式让受害人陷入“套路贷”陷阱,给受害人造成表面上暂时还清上一笔欠款假象,实则欠款越滚越高。


【资料图】

提供“以贷养贷”等方式诈骗 3人落网

今年4月初,家住绍兴的张先生拨打了110报警电话,称自己26岁的女儿因抑郁症离家出走。

张先生告诉民警,女儿离家出走的起因是贷款,她将自己手持身份证的私密照片和视频发给了一个私人贷款平台,而平台为了催收贷款,将照片和视频肆意传播给女儿的亲朋好友。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队副大队长 张狄青:受害人的亲戚朋友、父母、丈夫,还有工作单位的同事,都收到了嫌疑人发的裸照短信。

警方接警后立即展开搜寻,很快找到了张先生的女儿。警方在调查中了解到,张先生的女儿张女士因迷恋网络赌博,欠下高额赌资无力偿还,于是想到了网络贷款。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础:她原先是绍兴一家企业的员工,因为自己在网络赌球,欠了六七万元,急于自己去翻本,所以就去搜索网上借款。

张女士在搜寻网络贷款平台的过程中,被一则广告吸引住了,这家平台号称无抵押且放款快,张女士决定试一试。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队副大队长 张狄青:他们放贷的模式主要是通过线上打广告,通过微信、QQ、支付宝这种方式来交流。

张女士向贷款平台提出贷款申请后,按照平台要求将自己的身份证和通讯录发送过去,很快就收到了第一笔贷款资金。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础:张女士第一次尝试了一下,以最小额的借款,借5000元,实际到手只有3500元,然后5天还款, 每天要还300元的利息。

欠款翻倍 无力偿还落入“套路贷”陷阱

张女士很快从平台贷到了第一笔款项,并通过这个贷款平台进行了多次贷款,慢慢落入了嫌疑人团伙布下的“套路贷”陷阱。

很快第一笔贷款到期,张女士却无力还款,此时她向平台提出再次借款。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础:这个时候,嫌疑人团伙自己定下来一个规矩,这种情况只能借过桥的借款。过桥借款就是次日还的借款,如借1万元,到手只有5000元,第2天24小时内就要还10000元。

张女士无力还款,只能答应平台的条件,慢慢陷入嫌疑人团伙布下的“套路贷”陷阱中。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础:在借过桥借款的时候,嫌疑人就让她发送裸照照片,以及手持身份证、借条拍借款的视频。在这种情况下,嫌疑人放款后,她借到了5000元,就还了前面的债,这样她的债务就从5000元变成了10000元,翻倍了。

几个月的时间,张女士以“过桥借款”的方式“以贷养贷”,欠款越滚越多。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础:张女士在4个月内都是以这种过桥的方式借款,累计借条达500多万元,实际借到手只有200多万元,而且200多万元里面,大多数钱都是为了去还一开始借款的5000元,去补这个漏洞。

当张女士签下共计550万元的借条后,嫌疑人团伙就开始利用各种方式催款,不停给张女士打电话发短信,还将她的裸照与视频一次次发给她进行恐吓。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础:因为实在承受不住这么高的利息,无力偿还,嫌疑人一方以这个裸照为威胁,在之前获取的通讯录里面,随机寻找她亲密的关系人,每天发送她的裸照照片进行威胁,逼迫其还款,目前掌握嫌疑人已经发送了至少有10余人。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队副大队长 张狄青:张女士精神状态越来越差,根据医生的诊断,张女士有中度的抑郁。在跟家属交流的过程中,张女士有多次离家出走,多次萌发要自杀、跳楼的这种念头。

无抵押快速放款诱骗 涉案金额上百万

经过侦查,警方迅速锁定了3名嫌疑人,并于今年4月在河北廊坊将3人抓获,现场查证涉及借款对象50余人,涉案金额上百万元。

据3名犯罪嫌疑人交代,他们从2022年初开始在网上打广告,以无抵押快速放款等噱头吸引一些有资金需求的年轻人贷款。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队副大队长 张狄青:一种是涉世未深的在校大学生,通过校园贷的这种方式,另外一种就是有正当工作的,比如说企事业单位的员工,有正当收入的员工,钱比较容易还。

警方介绍,在受害人无法偿还贷款及利息的时候,嫌疑人团伙便提供“过桥贷款”“以贷养贷”等方式让受害人陷入“套路贷”陷阱,给受害人造成表面上暂时还清上一笔欠款假象,实则欠款越滚越高。案件中,嫌疑人非法放贷实际年化利率超过2000%,造成多名贷款人不堪重压离家出走、精神抑郁等。

绍兴市公安局越城区分局刑侦大队教导员 黄云飞:“套路贷”的特点,第一就是制造虚高的借条,通过“砍头息”制造虚高借款的假象;第二就是安排同伙为被害人偿还借款,继而与被害人签订金额巨大的借贷协议,通过“以贷还贷”累高借款人的债务;第三是通过一些威逼恐吓的手段进行收款。

目前,这3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪、诈骗罪以及催收非法债务罪,已被公安机关采取刑事强制措施。案件正在进一步侦办中。警方提醒,办理贷款应选取有正规资质的银行等金融机构,如发现遭遇“套路贷”,要避免因一时冲动直接与对方产生暴力对抗,同时尽可能完整保存相关证据,尽快报警求助。

来源:央视新闻客户端

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