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大家好，我系浪浪。

【资料图】

临时收到消息，少儿门诊险【暖宝保】要涨价了。

就是这款产品

暖宝保是一款主打实用的少儿保险，平时宝宝看病的场景都覆盖了。

如果小朋友一年跑医院超过2次以上，买它的赔率很高。

一.它有1万额度的门诊报销，社保内目录用药报销100%，社保目录外用药报销30%；

免赔额仅100元，自费超过100元以上的部分就能报销，单天报销上限是500元。

很多地方的少儿医保，在三甲医院的起付线是500元左右，小朋友看个门诊一般三四百块钱，基本都要爸妈自己掏。

但如果有暖宝保，这部分支出就能报销掉。

二. 它有2万额度的住院医疗，0免赔，刚好能补充百万医疗险的空白；

大部分百万医疗险有1万的免赔额，小病住院基本用不到。

但暖宝保提供的2万住院医疗额度，0元起赔，平时住院100%能用到。

比如说小孩因肺炎住院，自费了1千元，大部分百万医疗险不能报销，但暖宝保可以。

三．它有20万意外身故/伤残+2万元意外医疗（0免赔）保额；

相当于附带了一个少儿意外险，可以省掉买意外险的钱。

平时小朋友摔到磕到，去看病都可以用它来报销，0元起赔。

除此之外，它还有一个少儿白血病保险金+预防接种意外保障，这种比较鸡肋的就不多介绍了。

而在今晚18点之后，暖宝保无社保版的价格，就会上涨10%。

从960元，涨到1060元。

有社保版的则没有变化，保持原价。

那为啥唯独涨无社保版的价格呢？

因为赔付率太高，保险公司超额赔付了。

在不卡赔付门槛和次数的情况下，就只能涨价了。

很多人可能不知道，买医疗险选的 “有社保版” 跟 “无社保版”，核心区别并不是自己有没有社保。

而是报销的条件不一样。

有社保版之所以便宜，是因为它只报销社保之后剩余的部分。

如果没用社保报销，那么它的报销比例就会大打折扣。

比如暖宝保原本社保后能报销100%的部分，如果未经社保报销，就只能报60%了。

但无社保版就没有这个要求，未经社保报销，也是报销100%。

少了一道报销限制，就多了几分报销概率。

比如说小朋友的少儿医保，各地的报销门槛和比例都不一样。

一线的可能好一些，但通常门诊的起付线也要三四百，并且只能报销50%左右。

二三线城市就要差一些，有些地方甚至规定三甲医院门诊不能报销，那么平时就只有去社康门诊能用得到了。

那么如果选了“有社保版”的话，在少儿医保报不了的时候，暖宝保只能报销60%，保险公司的赔付压力会小很多。

毕竟小朋友一年去个两次医院，也就差不多了，在就医频次不变的情况下，单次的赔付额降低，就有赚头。

而如果是“ 无社保版”的话，就没有这个限制，如果小朋友一年去个两次医院，可能保费就回本了。

据我们了解，还是有很多宝妈挺牛的，有了这个险之后，小朋友有一点啥病就跑医院看看，保险公司的压力贼大。

这也没办法，这类小额医疗险，定位是比较尴尬，更考验保险公司的风控能力。

风控太好，那就没人买了，大家会算账。

风控太差，那就赔穿了，也不能接受。

所以这不，马上就要涨价了，该买哪个版本也不用我多说了吧。

如果想给孩子安排一份门诊险，这会儿可以冲。

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其他没了，再见。

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