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央广网南京3月26日消息 本周，A股农村商业银行（简称：农商行）首份年报出炉。江苏常熟农村商业银行（简称：常熟银行）3月24日发布2022年度年报，年报显示，常熟银行2022年实现营业收入88.09亿元，同比增长15.07%；实现归属于上市公司股东的净利润27.44亿元，同比增长25.39%。根据中国银保监会2月发布的数据，我国农商行2022年净利润同比增速为-2.3%，常熟银行净利润增速大幅高于同行业水平。

江苏常熟农村商业银行股份有限公司相关数据（央广网发 截图自常熟银行年报）

截至2022年末，常熟银行总资产达2878.81亿元，较年初增412.99亿元，增幅16.75%；总存款2134.45亿元，较年初增307.13亿元，增幅16.81%，总贷款1934.33亿元，较年初增306.36亿元，增幅18.82%；贷款不良率0.81%，较年初持平。

记者注意到，2022年常熟银行净息差高达3.02%。而银保监会发布的数据显示，2022年我国商业银行净息差为1.91%，分银行类别来看，国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差分别为1.9%、1.99%、1.67%、2.1%。常熟银行净息差高出农商行整体水平近1%。

业内人士指出，净息差是衡量银行盈利能力的重要指标。有的银行依靠给高风险客户放贷获取高息差，有的依靠低获取成本负债给低风险客户放贷达成的高息差。由于农商行在存款利率上要明显高于国有大行，由此可以判断，农商行较高的净息差对应的往往是高风险的放贷客户。

常熟银行此前在上市招股书“风险提示”中也特别强调，该行发放的贷款中，中小企业和个体工商户业主所占比重较大，部分中小企业财务信息的透明度较低，甚至没有完整的财务报表；个体工商户的经营规模更小，一般没有编制财务报表。

此外，年报显示，常熟银行近三年净息差呈现逐年下降态势，2020年为3.18%，2021年下滑至3.06%，2022年进一步下滑至3.02%。

业内人士表示，2023年银行净息差面临着进一步下行的压力。净息差承压主要是受利率调降、金融让利实体等因素影响。具体来说，LPR作为贷款利率之锚，去年调降幅度较大，经过今年年初重定价后，整体利率水平会走低，同时今年宏观经济修复仍存压力，信贷需求需要通过降低成本来刺激，政策也在鼓励银行加大信贷投放，带动银行贷款定价下行。

策划：栾永胜

撰稿：栾永胜