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近期，在保险销售和服务过程中，有消费者反映保险销售误导以及相关退保损失等问题。为维护消费者合法权益，贵州银保监局提示广大保险消费者：

一、购买保险要理性，投保不盲目。市场上商业保险产品种类多，不同险种保障范围不一样。购买保险要充分了解保险种类、保障责任、产品期限、缴费情况、理赔条件、退保约定、权利义务等重要信息，结合实际需求和经济能力审慎选择。建议消费者投保前认真阅读保险条款、产品说明、投保提示、健康告知等内容，详细了解拟购买的产品是否为保险产品、保险责任是什么、责任免除有哪些、保费缴纳是多少、退保有何损失等，不简单相信口头承诺、宣传资料，把握好确认、签字、授权、付费等关键环节，注意防范以存款理财、信用提额、业务合作等名义宣传推介保险、混淆产品信息，以停售涨价、退旧投新、折扣优惠、礼品赠送、保证收益、“什么都能赔”等套路营销或虚假宣传风险。

二、保险回访要重视，应答不草率。购买保险后，保险公司通常会对一年期以上的人身保险投保人进行回访，向投保人确认是否知悉保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等重要内容，提醒消费者重视保险条款。消费者应认真对待保险公司回访，了解清楚回访内容，如实答复回访问题，不轻易听从销售人员“回访时答复‘知晓’‘是’即可”等说辞。若对保险条款、保险责任、现金价值等不理解，可及时向保险公司客服人员咨询，维护好自身权益。同时，注意防范以“回访”为名，要求提供个人信息、进行账户核验、操作退费转账等风险。

三、保单贷款要慎重，办理不随意。保单质押贷款是指人身保险公司按照保险合同的约定（部分保险产品提供保单贷款功能），以投保人持有的保单现金价值为质押，向投保人提供的一种短期资金支持，需要按照合同约定还本付息，逾期未还贷款本息可能导致保单失效，失去应有的保障，给消费者带来意想不到的损失。建议消费者树立理性的借贷观念，不要轻易将保单贷款作为“资金周转器”“保费备抵金”。同时，要注意防范以“产品升级”“分红补偿”“现金回馈”等名义，诱骗消费者通过保险公司APP或微信公众号等线上途径办理保单贷款，再卷走消费者贷款资金等行为。

四、退保维权要冷静，代理不轻信。一年期以上的人身保险一般有10个或15个自然日的犹豫期，投保人在犹豫期内办理退保基本没有损失（扣除少量工本费）；若犹豫期后退保，可退还的是保单现金价值而非全额保费，可能有较大损失。建议消费者重视犹豫期，遇保险产品和服务纠纷时，选择合法正规渠道提出合理诉求，并认清一些“代理维权”组织或个人无视消费者保险需求，以“全额退保”“专业维权”等幌子，鼓动、怂恿消费者委托其“全权”退保正常保险以牟取高额利益的企图，以及可能给消费者带来的失去正常保险保障、资金损失、信息泄露、信用受损等风险，远离不法行为。

来源：中国银行保险监督管理委员会贵州监管局官网

编辑 章虹

二审 虞富文

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