本文来源：时代财经 作者：罗东骏

受台风“杜苏芮”影响，京津冀受灾严重。

据国家金融监督管理总局北京监管局消息，截至8月1日上午10时，北京地区各财险机构收到保险报案6786件，报损金额1.66亿元。其中，门头沟、房山地区报损金额8425.7万元。目前，各保险公司积极克服困难开辟绿色通道，后续定损理赔工作正在进行中。

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全民抢险救灾当头，救援资源吃紧。由于大量汽车涉水、泡水，被洪涝冲走、冲毁，保险企业的救援服务难以及时赶到，有“黑拖车”利用车主焦急心理“趁火打劫”。

来源：北京昌平一车主向时代财经提供的车辆泡水照片

车险救援长时间排队，“黑拖车”趁火打劫

从北京去河北固安接孩子的赵女士没想到，自己在7月30日不仅遭遇连人带车被水淹，还差点被黑拖车带到荒郊野外。最后，赵女士报了警，并给了黑拖车司机600元才得以脱身。回想起当天的经历，赵女士依然觉得后怕。

赵女士告诉时代财经，她的车底盘比较低，水位不是很深的时候就被淹了，后来雨越来越大，水位暴涨。由于买了车损险，二次开火不予赔付，只好立即停车拨打保险公司电话等待救援。由于京津冀暴雨造成的灾情较为严重，保险公司救援服务难以及时赶到。

据赵女士回忆，一位自称固安当地某4S店的员工陌生男子，称自己的拖车就在附近，门店只有4公里左右。为尽快将车辆转移至相对干燥的地方，赵女士一家同意连人带车被这位陌生人联系的拖车牵引至附近的4S店。

然而，拖车行驶了二十多公里，赵女士发现外面变得越来越荒凉。天色渐黑，那位“4S店员工”早已不见踪影。拖车司机告诉对赵女士，“这车要开到廊坊去，前面还有30多公里。”。赵女士对时代财经表示，司机中途存在绕路行为，还劝说她们先回北京，把车留下处理。

赵女士意识到自己可能遇到了“黑拖车”，和配偶商议后选择报警。之后，拖车司机态度有所缓和，表示拿800元就放人放车。最终，赵女士给了拖车司机600元。在赵女士的要求下，拖车司机将车牵引至一家加油站附近停靠。

7月31日凌晨，赵女士购买车险所属保险公司提供的救援服务赶到现场，保险公司派出的一线勘察人员认为“该车的发动机进水了。不过，最终理赔定损短时间未定。

据时代财经调查了解，平时高速公路上总有来历不明的“黑拖车”来回行驶，一旦发现有车辆抛锚或发生交通事故，这些黑拖车就马上停下，利用车主焦急的心理，连哄带骗让车主选择自己的拖车进行救援，将事故车牵引上后就开始漫天要价。

车辆泡水后保险到底赔不赔？

和赵女士的经历相比，车辆涉水、泡水的情况更加普遍。“截至目前（8月1日晚10点），我的车已经在水里泡了36小时了，保险拖车救援服务还要排队。”北京昌平一车主陈刚（化名）告诉时代财经。

来源：北京昌平车主陈刚（化名）向时代财经提供的车辆泡水事故地点GPS定位图片

陈刚告诉时代财经，7月31日上午发现自家车被淹了，当时就联系了保险公司，当时车辆整个引擎盖已经被淹没。8月1日晚，又联系了保险公司，保险公司表示拖车救援服务需要排队，排多久不知道。由于泡水时间比较久，最终怎么理赔暂时无法判断。

按照规定，如果车主只购买了交强险，没有购买车损险，遇到暴雨等极端天气，机动车涉水保险公司不予理赔。北京海淀区一车主告诉时代财经，自己的车没有购买车损险，暴雨导致墙体倒塌压坏了自家车，保险公司不会理赔只能自认倒霉。

2020年9月，原银保监会研究制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》，改革后的车损险包含涉水险，机动车涉水后，施救费用、发动机进水维修费用等均可赔付。

不过，在特定情况下，如二次开火，投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故，停在比较危险的地方可以拒绝赔付等，保险公司可以拒绝理赔车损险。

太平洋财险一位负责车险咨询和投保的工作人员告诉时代财经，只要购买了车损险，遇到此类极端天气，车辆进水或被冲走，不要二次开火，尽快报警取证，在24小时内联系保险公司都可以赔付，具体理赔定损还要等理赔部门审核。

业内人士告诉时代财经，建议车主在购买保险前仔细阅读保险条款，了解保险责任和免责条款。同时，应该选择信誉良好、服务质量高的保险公司，并咨询专业人士，了解保险产品的细节和限制。在极端天气事件不可抗力的情况下，保障受保人权益的最佳方式是购买全险，包括车损险等。

作为经济社会的“减震器”，保险业在防汛减损方面有着难以替代的重要作用。

金融系统业内人士武忠言告诉时代财经，保险是社会的“稳定器”和经济的“助推器”，在服务国民经济转型、完善社会保障体系、完善防灾减灾体系等方面发挥着重要作用。从风险减量视角看，风险减量管理既体现了风险管理的前置性，从事后已然损失补偿，向事前、事中或然事件防范控制降低发生的可能性转变；也体现了风险管理的主动性，从被动“看天吃饭靠运气”向主动“寓服务于保险”，参与风险管理转变；还彰显了保险业的人民性，通过发挥保险社会管理功能，降低事故发生概率，减少社会风险总量，增进民生福祉。