商业保险年金险是理财保险的一种，也属于人寿保险。很多消费者为了做好教育基金或者养老准备，都会考虑投保一份商业保险年金险以进行保障。那么，商业保险年金险是什么？商业保险的年金险有必要交吗？

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商业保险年金险是什么？

商业保险年金险是指投保人或者被保险人一次性或者期交保费，保险公司即可以被保险人的生存作为条件，按照年、半年、季或者月给付保险金，一直到被保险人身故或者保险合同期满为止。一般来说，商业保险年金险主要可以分为以下三种：

1.年金险附加万能账户。

年金险附加万能账户属于非常典型的理财保险之一。投保人和被保险人可以将闲置资金或者领取的年金放入万能账户中进行复利增值。一般来说，万能账户的保底利率为1.75%-3%，实际结算利率则通常可达4%-6%。

2.教育年金险。

教育年金险大多由父母为孩子投保。一般可以在孩子还小的时候购买，作为投保人的父母按时足额缴纳保费，等被保险人平安生存至保险合同约定的年龄，比如18岁、22岁、25岁时，保险公司即可给付教育年金，当做教育金或者创业金等进行使用。

3.养老年金险。

养老年金险一般可以和基本养老保险互为补充，能够给予被保险人更为全面的晚年保障。一般来说，养老年金险需要被保险人年轻的时候投保，按时足额缴纳保费后，等被保险人平安生存至保险合同约定年龄（比如55岁、60岁、65岁，一般由被保险人投保时和保险公司约定）时，保险公司即可开始给付养老年金。

商业保险的年金险有必要交吗？

商业保险的年金险是否有必要交，可以根据自身的实际保障需求和保费预算进行考虑。

商业保险的年金险有必要交的理由：

1.收益确定：年金险的年金领取时间、额度等通常都写入了保险合同，收益确定；

2.专款专用：比如教育年金险、养老年金险一般都是为了教育、养老服务的。需要被保险人平安生存至约定年龄后才可领取。

商业保险的年金险没有必要交的理由：

1.保费昂贵：年金险的保费相对来说是比较昂贵的，因此更适合保费预算充足的人群投保；

2.缺少基础保障：年金险主要可保身故、年金给付等，而缺少基础的疾病、意外等保障。

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