每个人都会老去，但是在年老的时候，希望获得高质量的养老生活，除了基本的社保养老金外，还需要关注商业养老保险，那么，普通人怎么买养老保险划算？让我们接下来具体了解下吧。

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1、商业养老保险的类型有哪些呢？

商业养老保险通常有年金险、增额终身寿险、养老年金险、两全险和分红险。其中目前常见的是年金险和增额终身寿险。

年金险：会附加万能账户，通常可以让资金实现二次增值；

增额终身寿险：本质是寿险，保障身故，但是收益体现在现金价值，增速快，利益稳定可以看见；

养老年金险：是年金险的一种特殊形式，可以衔接退休年龄，保证领取；

两全险：是保障一定时期，可以保生又保死，通常平安满期可以领取保费或者保额；

分红险：除了生存领取外，公司有分红，但是分红不确定。

2、商业养老保险怎么买呢？

我们具体看下目前主流产品年金险、商业养老年金险和增额寿险，那么这几类保险的怎么买呢？

年金险：常见的是年金险+万能账户，核心在于附加万能账户复利计息，滚存时间越长，复利效应越明显。因此，越早买越好，如果需要在60岁领取，最晚不能低于48岁投保，毕竟持有10年以上的水平才可以实现高于银行定期存款的收益。

商业养老年金保险：衔接退休年龄可以领取养老金；如果年龄偏大，可以投保养老年金保险，从退休年龄开始每月固定领取养老金，领取金额是固定的，领终身，写入合同。以某产品为例，49岁，年交3万，年交3万，总共交9万；选择55岁开始领取，每年领取5760元，相当于每月480元；选择60岁开始领取，每年领取7668元，相当于每月639元。领取年龄不同，领取金额不同。

增额终身寿险：其收益是体现在现金价值，每年现金价值按照一定的利率复利递增，不是预期收益，是固定收益，增值时间长，收益获利会越高，因此年龄越小买越好，如果是从0岁投保，增值时间长的话，收益会增加，对于被保险人来说较为有利，比如某款增额寿险，36岁年交3万，交3年，总共9万，到60岁刚好达到18万。如果是0岁孩子投保，交3年年交5万，总共15万，到60岁现金价值高达110多万。

好了，关于普通人怎么买养老保险划算这个问题就介绍到这里了，希望对各位有帮助。